В стране обостряется проблема интернет-мошенничества с банковскими картами

Нас сегодня крайне беспокоит рост интернет-мошенничества. Обычно в сети применяют так называемые фишинговые схемы, когда мошенники путем откровенного обмана (как правило, выступая от имени банка) получают от владельцев карт конфиденциальную информацию. В этих случаях, к сожалению, ответственность за финансовые потери ложится на самого клиента, поскольку он сам передал мошенникам необходимые номера и коды. 

Банки сквозь пальцы смотрят на расцвет интернет-мошенничества, поскольку в этом случае за жуликов платят клиенты. А ведь именно у банков есть организационные и технические возможности противостоять массовой практике фишинга. 

Финпотребсоюз считает, что только совместными усилиями банков, регулятора, органов МВД можно воспрепятствовать развитию этой крайне опасной формы мошенничества. 

Возможность эффективного противодействия мошенникам подтверждает статистика по банкоматам. 

По информации Банка России, самих банков по сравнению с 2013 годом в разы снизилась частота применения мошенниками метода «скимминга» (установка на банкомат специальных устройств для считывания информации с карты, фиксации ввода пин-кода). 

Эксперты связывают эту позитивную тенденцию с тем, что банки серьезно стали контролировать собственные банкоматные зоны, интенсифицировали процесс замены обычных карт на чиповые и т.п. 

Но что же заставило банкиров в непростое для них время вложиться в развитие системы карточной безопасности? 

Главную роль здесь сыграло вступление в действие с начала 2014 года 9 статьи закона «О национальной платежной системе». До этого момента владелец банковской карты был абсолютно беззащитен от финансовых потерь. 

Даже когда мошенничество совершалось в банкоматах, установленных внутри самих банков, ответственным за потери все равно признавался потребитель. Суды практически всегда вставали на сторону банка, поскольку в договорах фигурировала фраза, что ответственность за сохранение конфиденциальной информации несет «держатель» карты. 

В результате банки в течение многих лет практически ничего не делали для борьбы с мошенниками даже в собственных банкоматных зонах, поскольку практически все мошеннические потери оплачивал клиент. 

Однако с 1 января 2014 года распределение ответственности серьезно изменилось. В соответствии с упомянутой 9 статьей, во-первых, банк обязан вам сообщать обо всех операциях по счету, а, во вторых, если вы в течение суток успели проинформировать банк о том, что операция не была вами санкционирована, то финансовая организация обязана вернуть деньги на карту. Исключением могут быть только случаи, когда банк может доказать, что владелец карты грубо нарушил правила пользования картой и что именно это нарушение стало причиной потерь денег. 

Представители банков сегодня предпочитают не вспоминать, что в конце 2013 года ими была предпринята яростная попытка заблокировать вступление в силу 9 статьи. Сколько было громких заявлений о том, что страну захлестнет вал клиентского мошенничества. Во многом благодаря настойчивой позиции Финпотребсоюза, Роспотребнадзора, Банка России удалось отстоять все нормы этой статьи. 

И девятая статья уже проявила свою позитивную роль – она заставила банки потратиться на развитие системы безопасности, строже относиться к выполнению собственных правил. Она же, кстати, сделала более ответственными клиентов. 

Полагаем, что позитивный опыт борьбы со скиммингом, необходимо перенести и на другие участки «фронта». Но для успеха необходимо мотивировать банки, причем мотивировать самым серьезным стимулом - серьезной материальной ответственностью.