Региональное отделение Банка России предоставило материал по деятельности ломбардов
24.06.2016
Главное
Отделение по Калужской области ГУ Банка России по ЦФО предоставило информационный материал о деятельности ломбардов в целях повышения финансовой грамотности населения. Материал, подготовленный в форме вопросов-ответов, был предоставлен Калужскому региональному отделению отделению ОООП ФинПОтребСоюз. В подготовке материала принимали участие специалисты ГУ Банка Риссии по ЦФО.
"О ломбардах"
— В чем особенность деятельности ломбардов?
— Ломбард, можно сказать, – старейший вид финансовой организации, но Банк России занялся регулированием ломбардного рынка совсем недавно – осенью 2013 года.
Услуги ломбардов достаточно популярны у граждан. Приведу несколько цифр: совокупный объем займов, выданных ломбардами, вырос по итогам 2015 года на 40% (до 29,4 млрд рублей). В структуре российского микрофинансового рынка портфель займов ломбардов занимает 19%. Действия Банка России, как регулятора этой отрасли, направлены на защиту интересов клиентов ломбардов, противодействие использованию ломбардов для оборота имущества, полученного незаконным путем.
Что привлекает людей в ломбардах? Получить там деньги просто и удобно – быстро, без документов и массы справок. Обычно деньги выдаются на срок около месяца под залог ювелирных изделий и драгметаллов, реже – техники, автомобилей, шуб. Особенность ломбардов состоит в том, что, в случае если гражданин не смог или не захотел вовремя вернуть деньги, то заем, тем не менее, считается погашенным. И это вне зависимости от вырученной ломбардом суммы за реализацию имущества, переданного ему в залог.
— Сколько сейчас зарегистрировано в стране ломбардов?
— По всей России насчитывается около 8 тысяч ломбардов, в Центральном федеральном округе их более 2 тысяч. Для сравнения – число ломбардов по всей России более чем в 10 раз превышает количество кредитных организаций и более чем в два раза – количество микрофинансовых организаций.
— Почему ломбардов так много? Неужели на их услуги такой огромный спрос?
— Зарегистрировать ломбард достаточно просто. Практически любое юридическое лицо с капиталом 10 тыс. рублей может зарегистрироваться как ломбард. Важный момент заключается в том, что ломбарды, в отличие от банков и других участников финансового рынка, не имеют права привлекать сторонние денежные средства физических лиц. Ломбард может выдавать деньги исключительно из собственных средств или привлеченных кредитов от профессиональных участников финансового рынка.
Из 8 тысяч ломбардов работают далеко не все. В рамках надзорной работы нужно убрать с рынка «мёртвые души». Затем мы перейдем к введению пропорционального надзора, основанного на анализе рисков с учётом специфики и масштаба ломбардов.
— Как Банк России контролирует деятельность ломбардов?
— Ломбарды обязаны представлять в Банк России отчет о своей деятельности, а также отчет о персональном составе руководящих органов ломбарда.
Отправлять отчет необходимо в электронном виде через личный кабинет на сайте Банка России. С 2016 года введена новая форма отчета о деятельности ломбарда, которая была доработана и упрощена с учетом предложений участников рынка.
Если ломбард не соблюдает законодательство, не исполняет предписания регулирующего органа, то на него может быть наложен штраф, кроме того, Банк России может обратиться в суд с заявлением о ликвидации ломбарда.
— Как защищен заемщик ломбардов? Распространяется ли на ломбарды закон о потребительском кредитовании? Ограничены ли аппетиты ломбардов в плане ставок?
— Закон о потребительском кредите (займе), который регламентирует вопросы защиты интересов граждан, занимающих деньги у кредитора, распространяется и на ломбарды.
Что касается процентных ставок, то закон о потребительском кредите, в том числе, установил требования по регулированию процентной ставки. В частности, процентная ставка по рынку у ломбардов не может более чем на треть отличаться от средней, которая рассчитывается на основании ежеквартальной отчетности. Банк России публикует эти значения на своем сайте.
— Если я захочу обратиться в ломбард, как сделать правильный выбор?
— Обязательно наличие слова «ломбард» в официальном наименовании организации – соответствующие документы должны быть доступны клиенту в офисе компании. Далее необходимо внимательно изучить договор: это должен быть договор потребительского займа, а не комиссии или купли-продажи. В договоре должна быть указана информация о полной стоимости займа. Также ломбард в подтверждении того, что он принял у клиента вещь, должен выдать залоговый билет – документ, в котором указываются все данные заемщика, сведения о предмете залога, условия предоставления займа, срок возврата и т. д.
Кроме того, ломбард за свой счет обязан страховать в пользу заемщика риск утраты и повреждения принятой в залог вещи, причем на полную сумму оценки и на весь срок ее нахождения в ломбарде.
— Если не вернуть заем в срок, какие штрафы и пени могут начисляться?
— Если заем не возвращен в срок, то ломбард обязан подождать еще месяц, прежде чем продавать вещь. Отсчет начинается после окончания дня срока возврата займа. Никакие пени и штрафы за невозврат займа не предусмотрены.
— У каждого заемщика, как известно, формируется кредитная история. Направляет ли ломбард сведения о своих заемщиках в бюро кредитных историй? Например, я решил не возвращать ломбарду деньги и не стал забирать украшения, который сдавал? Это испортит мою кредитную историю?
— Если клиент не выкупил заложенную вещь, его долг погашается продажей этой вещи. В бюро кредитных историй эти сведения не передаются.
— В чем особенность деятельности ломбардов?
— Ломбард, можно сказать, – старейший вид финансовой организации, но Банк России занялся регулированием ломбардного рынка совсем недавно – осенью 2013 года.
Услуги ломбардов достаточно популярны у граждан. Приведу несколько цифр: совокупный объем займов, выданных ломбардами, вырос по итогам 2015 года на 40% (до 29,4 млрд рублей). В структуре российского микрофинансового рынка портфель займов ломбардов занимает 19%. Действия Банка России, как регулятора этой отрасли, направлены на защиту интересов клиентов ломбардов, противодействие использованию ломбардов для оборота имущества, полученного незаконным путем.
Что привлекает людей в ломбардах? Получить там деньги просто и удобно – быстро, без документов и массы справок. Обычно деньги выдаются на срок около месяца под залог ювелирных изделий и драгметаллов, реже – техники, автомобилей, шуб. Особенность ломбардов состоит в том, что, в случае если гражданин не смог или не захотел вовремя вернуть деньги, то заем, тем не менее, считается погашенным. И это вне зависимости от вырученной ломбардом суммы за реализацию имущества, переданного ему в залог.
— Сколько сейчас зарегистрировано в стране ломбардов?
— По всей России насчитывается около 8 тысяч ломбардов, в Центральном федеральном округе их более 2 тысяч. Для сравнения – число ломбардов по всей России более чем в 10 раз превышает количество кредитных организаций и более чем в два раза – количество микрофинансовых организаций.
— Почему ломбардов так много? Неужели на их услуги такой огромный спрос?
— Зарегистрировать ломбард достаточно просто. Практически любое юридическое лицо с капиталом 10 тыс. рублей может зарегистрироваться как ломбард. Важный момент заключается в том, что ломбарды, в отличие от банков и других участников финансового рынка, не имеют права привлекать сторонние денежные средства физических лиц. Ломбард может выдавать деньги исключительно из собственных средств или привлеченных кредитов от профессиональных участников финансового рынка.
Из 8 тысяч ломбардов работают далеко не все. В рамках надзорной работы нужно убрать с рынка «мёртвые души». Затем мы перейдем к введению пропорционального надзора, основанного на анализе рисков с учётом специфики и масштаба ломбардов.
— Как Банк России контролирует деятельность ломбардов?
— Ломбарды обязаны представлять в Банк России отчет о своей деятельности, а также отчет о персональном составе руководящих органов ломбарда.
Отправлять отчет необходимо в электронном виде через личный кабинет на сайте Банка России. С 2016 года введена новая форма отчета о деятельности ломбарда, которая была доработана и упрощена с учетом предложений участников рынка.
Если ломбард не соблюдает законодательство, не исполняет предписания регулирующего органа, то на него может быть наложен штраф, кроме того, Банк России может обратиться в суд с заявлением о ликвидации ломбарда.
— Как защищен заемщик ломбардов? Распространяется ли на ломбарды закон о потребительском кредитовании? Ограничены ли аппетиты ломбардов в плане ставок?
— Закон о потребительском кредите (займе), который регламентирует вопросы защиты интересов граждан, занимающих деньги у кредитора, распространяется и на ломбарды.
Что касается процентных ставок, то закон о потребительском кредите, в том числе, установил требования по регулированию процентной ставки. В частности, процентная ставка по рынку у ломбардов не может более чем на треть отличаться от средней, которая рассчитывается на основании ежеквартальной отчетности. Банк России публикует эти значения на своем сайте.
— Если я захочу обратиться в ломбард, как сделать правильный выбор?
— Обязательно наличие слова «ломбард» в официальном наименовании организации – соответствующие документы должны быть доступны клиенту в офисе компании. Далее необходимо внимательно изучить договор: это должен быть договор потребительского займа, а не комиссии или купли-продажи. В договоре должна быть указана информация о полной стоимости займа. Также ломбард в подтверждении того, что он принял у клиента вещь, должен выдать залоговый билет – документ, в котором указываются все данные заемщика, сведения о предмете залога, условия предоставления займа, срок возврата и т. д.
Кроме того, ломбард за свой счет обязан страховать в пользу заемщика риск утраты и повреждения принятой в залог вещи, причем на полную сумму оценки и на весь срок ее нахождения в ломбарде.
— Если не вернуть заем в срок, какие штрафы и пени могут начисляться?
— Если заем не возвращен в срок, то ломбард обязан подождать еще месяц, прежде чем продавать вещь. Отсчет начинается после окончания дня срока возврата займа. Никакие пени и штрафы за невозврат займа не предусмотрены.
— У каждого заемщика, как известно, формируется кредитная история. Направляет ли ломбард сведения о своих заемщиках в бюро кредитных историй? Например, я решил не возвращать ломбарду деньги и не стал забирать украшения, который сдавал? Это испортит мою кредитную историю?
— Если клиент не выкупил заложенную вещь, его долг погашается продажей этой вещи. В бюро кредитных историй эти сведения не передаются.
Подписаться на наши новости
«ФинПотребСоюз» — помощь в трудных ситуациях
- Кредитно-банковская сфера
- Пенсионные фонды
- Сфера страховых услуг
- Финансовые рынки
- Автовладельцам
- Недвижимость
- Мошенничество
- Защита прав розничных инвесторов
- Банкротство физических лиц
- Столкнулась с финансовой пирамидой
- Общественный контроль
- Finiko
- Finiko
- Finiko
- Finiko
- Инвестиции в Sincere Systems Group
- Мошенничество
- Возврат денег за инвестиции от лжеброкера
- олимпиада
- олимпиада
- 4 января 2023 г Заявление Уважаемый Финпотребсоюз , прошу Вас убрать текст как не актуальный http:||www.finpotrebsouz.ru|vopros-otvet|bankovskie-vklady-i-depozity1|4854 01.08.2017 ВЕРХОВНЫЙ СУД РФ Вопрос
- В какаом российском банке возможен обмен вышедших из оборота английских фунтом стерлингов?
- 20 декабря 2023г Заявление Игорь Владимирович Костиков Председатель Совета Финпотребсоюза
- прошу Вас убрать с Вашего сайта мою информацию как устаревшую ,
- запросы из ФСБ РФ, Минпромторга РФ прилагаются,
Кредитно-банковская сфера
Пенсионные фонды
Сфера страховых услуг
Финансовые рынки
Автовладельцам
Недвижимость
Мошенничество
Защита прав розничных инвесторов
Банкротство физических лиц
Столкнулась с финансовой пирамидой
Общественный контроль
Finiko
Finiko
Finiko
Finiko
Инвестиции в Sincere Systems Group
Мошенничество
Возврат денег за инвестиции от лжеброкера
олимпиада
олимпиада
4 января 2023 г Заявление Уважаемый Финпотребсоюз , прошу Вас убрать текст как не актуальный http:||www.finpotrebsouz.ru|vopros-otvet|bankovskie-vklady-i-depozity1|4854 01.08.2017 ВЕРХОВНЫЙ СУД РФ Вопрос
В какаом российском банке возможен обмен вышедших из оборота английских фунтом стерлингов?
20 декабря 2023г Заявление Игорь Владимирович Костиков Председатель Совета Финпотребсоюза
прошу Вас убрать с Вашего сайта мою информацию как устаревшую ,
запросы из ФСБ РФ, Минпромторга РФ прилагаются,
- Возврат страховой комиссии по кредиту
- Проблемы с потребительским кредитованием
- Проблемы с коллекторскими агентствами
- Бюро кредитных историй
- Ипотека
- Кредитно-потребительские кооперативы
- Автокредитование
- Банковские услуги для вкладчиков
- Банковские вклады и депозиты
- Платежно-расчетные услуги
- Пластиковые карты
- Микрофинансовые организации
Если Вы не нашли свою проблему в списке, попробуйте перейти в раздел
Вопрос — Ответ
Или задайте вопрос юристу.
Защита прав потребителей
Процесс защиты прав потребителя финансовых услуг состоит из 4-х шагов: