Новая стратегия финансовой доступности

14 февраля 2018 года в Банке России прошло совещание по обсуждению проекта «Стратегия повышения финансовой доступности в России на период 2018-2020 годов». В документе отражены новые пути и методы решения задач по повышению качества сервисного обслуживания при использовании финансовых инструментов и услуг динамично растущим числом потребителей.

На совещании, под председательством руководителя Службы Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг М.В. Мамуты, присутствовали представители различных общественных организаций, учреждений и банков.

Сотрудники ОООП «ФинПотребСоюз» также получили приглашение принять участие в обсуждении проекта, который  появился во исполнение п. 2.1.1. Плана мероприятий («дорожной карты») «Основные мероприятия по развитию финансового рынка России на период 2016-2018 годов», утверждённого Первым заместителем Председателя Правительства Российской Федерации» И.И. Шуваловым 28.06.2016.

Мероприятие началось докладом  М.В. Мамуты. Среди целей и приоритетных направлений были названы:

1. Повышение доступности и качества финансовых услуг для потребителей финансовых услуг на отделённых, малонаселённых или труднодоступных территориях, субъектов МСП и групп населения с ограниченным доступом к финансовым услугам (лиц с ограниченными физическими возможностями, пожилых людей, лиц с низким уровнем дохода).
2. Повышение скорости и качества доступа к финансовым услугам для населения, имеющего доступ к сети Интернет.

Для реализации первой цели, в числе прочих мер, большое внимание было уделено таким направлениям как:

1. Развитие цифровых финансовых продуктов и услуг (например, дистанционное банковское обслуживание, услуги по переводу электронных денежных средств, дистанционное обслуживание на рынке ценных бумаг).
2. Использование цифровых каналов для обслуживания малообеспеченных категорий населения (например, модели на основе работы агентов, мобильный доступ).
3. Расширение использования цифровых бизнес-моделей (например, альтернативная оценка кредитоспособности, большие данные, распределённые реестры, крауфандинг).

Реализации второй цели должны способствовать:

Развитие информационно-телекоммуникационной инфраструктуры и цифровых технологий.

Создание условий для развития различных каналов предоставления финансовых услуг, в том числе: агентских сетей и автоматических устройств с функцией приёма/выдачи наличных денежных средств, платёжной инфраструктуры – банкоматов, POS-терминалов, цифрового страхования.

Обеспечить организацию экосистемы-маркетплейса.

Для успешного выполнения всех поставленных задач необходимо осуществление целого комплекса мер по защите прав потребителей финансовых услуг и повышению уровня финансовой грамотности потребителя. Эти меры включают: улучшение правовой базы защиты прав потребителей на финансовом рынке; развитие системы поведенческого надзора в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг; совершенствование системы досудебного урегулирования споров на финансовом рынке; продолжение работы по повышению финансовой грамотности и роли финансового консультирования.

В Проекте специалистами Банка России заявлен серьёзный перечень мероприятий, которые позволят вывести работу с населением и представителями бизнеса на качественно новый уровень.

После доклада председателя гости мероприятия обсудили  структуру Стратегии, её цели, задачи и направлениям реализации. Затронутые темы и новые предложения участвовавших в дискуссии, без сомнений, реально помогут авторам «Стратегии» учесть интересы различных социальных групп, в том числе инвалидов и маломобильных потребителей. Отдельно говорилось о необходимости внесения изменений в нормативную базу для данных категорий потребителей.

Живой интерес у гостей вызвало замечание о необходимости сохранения и развития агентской системы на целом ряде территорий, уже охваченных новейшими технологическими разработками, т.к. далеко не каждый потребитель рынка готов и имеет возможность пользоваться этими новшествами. На некоторых территориях количество пожилых, инвалидов и маломобильных довольно существенно, но большинство из них нуждается в услугах кредитных и страховых организаций.

Несколько представителей пула обществ по защите прав потребителей упомянули успешный опыт некоторых стран в области улучшения доступности банковских услуг, например, в сфере сотрудничества с супермаркетами. Возможность снятия наличных денег непосредственно на кассе магазина, скорее всего, будет востребована и в России. А идея выхода на программы сотрудничества с МФЦ различных регионов тоже нашла своих сторонников.

Большое внимание привлекло предложение активного внедрения средств удаленной идентификации. Темы повышения уровня безопасности и защиты личных данных потребителей поднимались сразу несколькими гостями. В том числе, ответственный секретарь ОООП «ФинПотребсоюз» А.В. Медведь заострил внимание именно на разработке дополнительных мер по сохранению личных данных потребителя в процессе их обработки банковскими сотрудниками, а также хранения в клиентских базах кредитных и страховых организаций.  Он отметил, что необходимо позаботиться о том, чтобы увеличение интернет-трафика электронных обращений в финансовые институты не создало технических проблем и не открыло дополнительные возможности преступникам использовать эти каналы для хищения денег клиентов этих учреждений. Г-н Медведь предложил также расширить охват потенциальных потребителей путём сотрудничества банков с федеральными и местными органами власти, которые отвечают за разработку и реализацию программ по развитию территорий и социальных программ.

Идею о том, что Банку России имеет смысл дополнительно проработать возможность совместной работы с порталом Госуслуг, поддержали все присутствующие.

В заключении мероприятия М.В. Мамута сообщил, что планируется создание экспертного совета по работе над проектом «Стратегии», а также предложил всем желающим прислать свои дополнительные рекомендации и предложения на электронных ящик Банка .

14 февраля 2018 года в Банке России прошло совещание по обсуждению проекта «Стратегия повышения финансовой доступности в России на период 2018-2020 годов». В документе отражены новые пути и методы решения задач по повышению качества сервисного обслуживания при использовании финансовых инструментов и услуг динамично растущим числом потребителей.

На совещании, под председательством руководителя Службы Банка России по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг М.В. Мамуты, присутствовали представители различных общественных организаций, учреждений и банков.

Сотрудники ОООП «ФинПотребСоюз» также получили приглашение принять участие в обсуждении проекта, который  появился во исполнение п. 2.1.1. Плана мероприятий («дорожной карты») «Основные мероприятия по развитию финансового рынка России на период 2016-2018 годов», утверждённого Первым заместителем Председателя Правительства Российской Федерации» И.И. Шуваловым 28.06.2016.

Мероприятие началось докладом  М.В. Мамуты. Среди целей и приоритетных направлений были названы:

1. Повышение доступности и качества финансовых услуг для потребителей финансовых услуг на отделённых, малонаселённых или труднодоступных территориях, субъектов МСП и групп населения с ограниченным доступом к финансовым услугам (лиц с ограниченными физическими возможностями, пожилых людей, лиц с низким уровнем дохода).
2. Повышение скорости и качества доступа к финансовым услугам для населения, имеющего доступ к сети Интернет.

Для реализации первой цели, в числе прочих мер, большое внимание было уделено таким направлениям как:

1. Развитие цифровых финансовых продуктов и услуг (например, дистанционное банковское обслуживание, услуги по переводу электронных денежных средств, дистанционное обслуживание на рынке ценных бумаг).
2. Использование цифровых каналов для обслуживания малообеспеченных категорий населения (например, модели на основе работы агентов, мобильный доступ).
3. Расширение использования цифровых бизнес-моделей (например, альтернативная оценка кредитоспособности, большие данные, распределённые реестры, крауфандинг).

Реализации второй цели должны способствовать:

1. Развитие информационно-телекоммуникационной инфраструктуры и цифровых технологий.
2. Создание условий для развития различных каналов предоставления финансовых услуг, в том числе: агентских сетей и автоматических устройств с функцией приёма/выдачи наличных денежных средств, платёжной инфраструктуры – банкоматов, POS-терминалов, цифрового страхования.
3. Обеспечить организацию экосистемы-маркетплейса.

Для успешного выполнения всех поставленных задач необходимо осуществление целого комплекса мер по защите прав потребителей финансовых услуг и повышению уровня финансовой грамотности потребителя. Эти меры включают: улучшение правовой базы защиты прав потребителей на финансовом рынке; развитие системы поведенческого надзора в сфере защиты прав потребителей финансовых услуг; совершенствование системы досудебного урегулирования споров на финансовом рынке; продолжение работы по повышению финансовой грамотности и роли финансового консультирования.

В Проекте специалистами Банка России заявлен серьёзный перечень мероприятий, которые позволят вывести работу с населением и представителями бизнеса на качественно новый уровень.

После доклада председателя гости мероприятия обсудили  структуру Стратегии, её цели, задачи и направлениям реализации. Затронутые темы и новые предложения участвовавших в дискуссии, без сомнений, реально помогут авторам «Стратегии» учесть интересы различных социальных групп, в том числе инвалидов и маломобильных потребителей. Отдельно говорилось о необходимости внесения изменений в нормативную базу для данных категорий потребителей.

Живой интерес у гостей вызвало замечание о необходимости сохранения и развития агентской системы на целом ряде территорий, уже охваченных новейшими технологическими разработками, т.к. далеко не каждый потребитель рынка готов и имеет возможность пользоваться этими новшествами. На некоторых территориях количество пожилых, инвалидов и маломобильных довольно существенно, но большинство из них нуждается в услугах кредитных и страховых организаций.

Несколько представителей пула обществ по защите прав потребителей упомянули успешный опыт некоторых стран в области улучшения доступности банковских услуг, например, в сфере сотрудничества с супермаркетами. Возможность снятия наличных денег непосредственно на кассе магазина, скорее всего, будет востребована и в России. А идея выхода на программы сотрудничества с МФЦ различных регионов тоже нашла своих сторонников.

Большое внимание привлекло предложение активного внедрения средств удаленной идентификации. Темы повышения уровня безопасности и защиты личных данных потребителей поднимались сразу несколькими гостями. В том числе, ответственный секретарь ОООП «ФинПотребсоюз» А.В. Медведь заострил внимание именно на разработке дополнительных мер по сохранению личных данных потребителя в процессе их обработки банковскими сотрудниками, а также хранения в клиентских базах кредитных и страховых организаций.  Он отметил, что необходимо позаботиться о том, чтобы увеличение интернет-трафика электронных обращений в финансовые институты не создало технических проблем и не открыло дополнительные возможности преступникам использовать эти каналы для хищения денег клиентов этих учреждений. Г-н Медведь предложил также расширить охват потенциальных потребителей путём сотрудничества банков с федеральными и местными органами власти, которые отвечают за разработку и реализацию программ по развитию территорий и социальных программ.

Идею о том, что Банку России имеет смысл дополнительно проработать возможность совместной работы с порталом Госуслуг, поддержали все присутствующие.

В заключении мероприятия М.В. Мамута сообщил, что планируется создание экспертного совета по работе над проектом «Стратегии», а также предложил всем желающим прислать свои дополнительные рекомендации и предложения на электронных ящик Банка .