Защита прав потребителей финансовых услуг

23 июня Банк России опубликовал «Обзор финансовой стабильности (IV квартал 2014 года -I квартал 2015)», в котором приведен анализ основных рисков российской финансовой системы по состоянию на 1 апреля 2015 года. http://www.cbr.ru/publ/Stability/fin-stab-2014-15_4-1r.pdf http://www.rbc.ru/rbcfreenews/558935599a7947796e90b3d4 В обзоре, в частности, отмечается, что с декабря прошлого года банки существенно ужесточили требования к заемщикам – физическим лицам. На фоне заметного увеличения стоимости займов это привело к сокращению объемов выдачи сначала необеспеченных потребительских ссуд, а затем и ипотечных кредитов. При этом, если снижение выдачи беззалоговых розничных кредитов в первом квартале составило 4,5%, то ипотечных - 35%! Благодаря правительственной программе поддержки ипотечного кредитования, а также мерам, предпринятым Банком России, до конца года не ожидается дальнейшей просадки рынка ипотеки, и общее снижение объемов выдачи займов на приобретение жилья останется на уровне 30-40% по сравнению с 2014 годом. Рекордные показатели прошлого года, как отмечается в отчете, во многом были достигнуты за счет ссуд с повышенным уровнем риска. Так, почти четверть ипотечных кредитов выдано гражданам, для которых ежемесячный платеж превышает 50% среднемесячного дохода. И все же Банк России сохраняет оптимизм в отношении общего качества портфеля рублевых ипотечных ссуд, где просрочка сегодня составляет около 1%. Значительно более драматичная ситуация с валютным ипотечным кредитованием (просрочка – боле 13%), однако общий объем портфеля кредитов в валюте – это примерно 3% от совокупного ипотечного портфеля. Несмотря на заметное охлаждение рынка беззалогового потребительского кредитования, Банк России ожидает рост доли плохих ссуд вплоть до конца года (до16,5-17%). Сокращение объемов выдачи розничных кредитов, ужесточение правил их выдачи банками – это позитивные явления, однако вызывает обеспокоенность два обстоятельства. Остается открытым вопрос о механизмах урегулирования проблемных кредитов. Банки, МФО крайне неохотно идут на реструктуризацию займов, особенно когда у заемщика несколько кредиторов. Они нередко предпочитают продать за бесценок долг коллекторам, но не идти на компромиссные варианты с заемщиком. Отсутствие четких правил во взаимоотношениях кредитора и попавшего в сложную жизненную ситуацию часто становится причиной неадекватных действий последнего, который в ситуации неопределенности старается перекредитоваться под любые проценты или прекратить контакты с финансовым институтом. Ситуация осложняется отсутствием судебных механизмов решения проблемы – закон «О банкротстве физических лиц» принят, но он пока не действует. Повысить эффективность взаимоотношений кредитора с проблемным заемщиком могли бы четкие, заранее определенные правила, с взаимными обязательствами. ФинПотребСоюз на основании международной практики и рекомендаций Банка России разработал проект «Кодекса досудебного урегулирования просроченной задолженности», который может стать платформой для эффективного решения сложных кредитных ситуаций ( www.finpotrebsouz.ru/events/?ELEMENT_ID=570 ). Однако, пока ни один российский кредитный институт не заявил о готовности принять подобный кодекс. Вторая проблема – проценты по ссудам. В стране продолжают снижаться реальные доходы населения. Сохранение в этих условиях крайне высоких ставок существенно утяжеляет платежную нагрузку на граждан, нередко приводит заемщиков к нищете. Некоторые эксперты надеются на позитивное воздействие на рынок ограничений на размер ставок, которые по закону «О Потребительском кредите (займе)» вступят в силу с 1 июля. Однако с учетом того, что базой для расчета максимальных ставок будут показатели пикового I квартала 2015 года, ожидать серьезного сдерживающего эффекта не приходится, особенно в сегменте займов МФО. В сложившейся ситуации, ФинПотребСоюз считает целесообразным наделить Банк России правом самостоятельно определять максимальные процентные ставки по потребительским займам без обязательной привязки к среднерыночным показателям «позапрошлого» квартала.

Банкротство НПО «Мостовик»: когда не спасает лобби Грефа

Хитрые CEO: как топ-менеджеры наживаются на инсайде, не нарушая закон

16 июня 2015 года Государственная Дума приняла во втором чтении поправки к закону О банкротстве (несостоятельности), которые предусматривают перенос вступления в силу норм, регулирующих банкротство физических лиц на 1 октября 2015 года.

Закон о банкротстве физлиц может вступить в силу 1 октября, а не в июле, как планировалось ранее. Вопросы несостоятельности граждан переданы арбитражным судам, и Госдума отводит три месяца на подготовку системы

16 июня 2015 года в Доме приемов МИД России состоится одиннадцатая церемония награждения лауреатов премии «Финансовая элита России».

11 июня 2015г. В конференц-зале Торгово-промышленной палаты Ростовской области состоялось заседание Общественного совета при Департаменте потребительского рынка Ростовской области, в участии которого приняла участие Председатель Ростовского РО ФинПотребСоюза О.И. Михайлова. Все вопросы повестки дня активно обсуждались членами совета.

С развитием информатизации финансовых услуг и распространения безналичных расчетов активно развивается и интернет-мошенничество. Наиболее распространенным видом и опасным видом интернет-мошенничества является фишинг.

«ФинПотребСоюз» призывает граждан к максимальной осторожности при открытии вкладов по условиям «лучше рынка», а при возникновении любых подозрений или проблем с возвратом вкладов информировать надзорные органы, обращаться к экспертам, которые бесплатно помогут вам в спорах с финансовыми институтами.

Совсем недавно на площади Дружбы состоялась торжественная линейка, посвящённая открытию океанского лета - 2015. За три летних месяца ВДЦ "ОКЕАН" примет более пяти тысяч ребят из 33 субъектов Российской Федерации.

28-30 мая 2015г. состоялся тур лауреатов первого этапа конкурса «Рублевая зона» в г. Адлер и торжественная церемония награждения победителей.На первом этапе Конкурсным советом

ФинПотребСоюз выиграл дело в Железнодорожном районном суде г.Улан-Удэ в интересах гражданки С. к ОАО «Азиатско-Тихоокеанский Банк» о защите прав потребителей по возврату комиссий при выдаче потребительского кредита, взысканию неустойки за невыполнение требований потребителя и компенсации морального вреда.