Статистика Банка России на 1 июля: рынок потребительского кредитования продолжает охлаждаться, однако в сфере валютной ипотеки ситуация обостряется

Банк России опубликовал очередную статистику в сфере потребительского кредитования. Продолжается абсолютное сокращение остатка ссудной задолженности по займам физическим лицам. За последний месяц он снизился на 50 миллиардов, и по состоянию на 1 июля составил 10.69 трлн. рублей ( в начале года - 11.3 трлн руб).

ФинПотребСоюз расценивает эту тенденцию в целом как позитивную, поскольку она свидетельствует о более осторожном, сознательном подходе граждан. Несмотря на то, что процентные ставки в последние два месяца снижались, спрос на кредиты практически не вырос.

Продолжается постепенный рост просрочки. На 1 июля ее доля достигла 7.52% (1 июня - 7.36%). В условиях снижения реальных денежных доходов россиян эта тенденция, к сожалению, предсказуема и понятна. В последнем «Обзоре финансовой стабильности» Банк России заявил о том, что качество портфеля потребительских кредитов будет ухудшаться до конца года. В то же время, очевидно, что показатели просрочки по кредитам физических лиц не слишком велики и не могут угрожать стабильности банковской системы страны.

Значительно более острая ситуация складывается в сегменте валютной ипотеки. В весенние месяцы, когда рубль довольно серьезно усилил свои позиции, проблема валютных ипотечных заемщиков ушла на второй план. Однако очередная волна ослабления национальной валюты опять существенно осложнила платежные возможности заемщиков.

Тревожный сигнал – прекращение снижения общего объема задолженности, несмотря на то, что заемщики пытались максимально использовать последние месяцы для погашения кредитов. К сожалению, те программы конвертации валютных обязательств в рублевые, о которых постоянно говорят банки, оказываются в большинстве случаев неприемлемыми для заемщиков. Практически не применяется для конвертации схема, предложенная Банком России.

Несговорчивость банковского сообщества, может привести в ближайшее время к серьезному росту просрочки. В результате тысячи семей окажутся на пороге разорения, а банки только ухудшат свои балансовые показатели.

Конечно, есть надежда на поддержку по Государственной программе помощи ипотечным заемщикам, попавшим в трудное финансовое положение, однако далеко не все валютные ипотечные заемщики смогут ею воспользоваться.