8-800-707-05-21 Бесплатная горячая линия +7 (495) 246-04-95
Рабочие дни, 10:00—18:00 (МСК)
Личный кабинет
Язык:
ru

"Ростовщические проценты", что это?

05.06.2018
Главное

В российское законодательство вводится новое понятие - "ростовщические проценты". Ростовщичеством называют выдачу средств в долг под необоснованно высокий процент. С 1 июня вступили в силу поправки в Гражданский кодекс, которые вводят понятие "ростовщические проценты". К таковым будет относиться процент, в два и более раз превышающий обычно взимаемые в подобных случаях проценты и поэтому являющийся чрезмерно обременительным для должника. Согласно пункт 1статьи 333 Гражданского кодекса, теперь, если ставки по кредитам превышают среднерыночный уровень в два раза и более, их можно оспорить в суде.

Займы «до зарплаты» традиционно являются высокорисковым продуктом. Только за первый квартал 2018 года ЦБ выявил более 1300 организаций, оказывающих микрофинансовые услуги По последним данным, опубликованным Банком России осенью прошлого года, за январь–сентябрь 2017 года рынок МФО (микрофинансовых организаций) увеличился на 28%, а количество заемщиков — на 64%,. В настоящее время займы «до зарплаты» выдаются на сумму до 45 тыс. руб. на срок до двух месяцев, заемщики платят по ним в среднем  2% в день (более 700% годовых). Банк России признал, что в связи с нововведениями под угрозой окажется дальнейшая работа компаний в сегменте краткосрочных займов.

В настоящее время действует закон, вступивший в силу с 1 января 2017 года благодаря которому срочные микрофинансовые займы стали безопаснее, т.к. государство ограничило процентные ставки для МФО-кредиторов. Вступили в силу ст.12 и 12.1 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» от 02.07.2010 N 151-ФЗ. Согласно поправкам максимальная сумма начисленных процентов по микрозаймам не может превышать трехкратного размера суммы микрозайма (основного долга). Но здесь не учитываются штрафы, платные услуги компании, прописанные договором.

В недавнем заявлении ЦБ сообщил, что планирует ограничить полную стоимость кредита, установив максимальную ежедневную процентную ставку на уровне 1,5%, а с 1 июля  2019 года — 1%. Также регулятор намерен установить единый предельный уровень процентов по микрозайму.

Так же на данный момент, ЦБ внес в Думу законопроект, повышающий санкции за нелегальную деятельность МФО до 5 млн рублей, тогда,  как на сегодняшний день штраф для организаций составляет 200-500 тысяч рублей, а для физических лиц 20-50 тысяч рублей.

Можно предположить, что ужесточение регулирования может привести к росту числа нелегальных участников рынка. В связи с этим ЦБ также готовит законодательные изменения. «Готовящиеся законопроекты предусматривают административные штрафы за незаконное осуществление профессиональной деятельности по предоставлению потребительских займов, за повторное нарушение — административный штраф в повышенном размере, а также уголовную ответственность в случае, если деяние совершено неоднократно (лицо подвергалось административному взысканию более двух раз в течение одного года) и причинило крупный ущерб гражданам, организациям или государству либо сопряжено с извлечением дохода в крупном размере», -  уточнил представитель пресс-службы регулятора.

В недавно заявленном иске от кредитора, Верховный суд встал на защиту заемщиков микрофинансовых организаций, бравших займы до 2016 года, когда сумма предельной задолженности по займам была ограничена законом. Верховным судом указывается, что начисление по истечении срока действия договора займа процентов, установленных им лишь на определенный срок, неправомерно. В том числе Верховный суд указал, что возможность установления МФО повышенных процентов обусловлена предоставлением займов на небольшие суммы и на короткий срок. «Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций», — отмечается в определении суда.

Подписаться на наши новости

Что делает «ФинПотребСоюз» — помогаем в следующих ситуациях

Заявление в ФинПотребСоюз о юридической помощи и персональных данных
Кредитно-банковская сфера Пенсионные фонды Сфера страховых услуг Финансовые рынки Автовладельцам Недвижимость Мошенничество
Если Вы не нашли свою проблему в списке, попробуйте перейти в раздел Вопрос — Ответ
Или задайте вопрос юристу.
Ф.И.О
Раздел
Заголовок вопроса
Телефон
E-mail
Вопрос
Введите слово с картинки:

Как проходит процесс Защиты прав потребителя
финансовых услуг?

Процесс защиты прав потребителя финансовых услуг состоит из 4-х шагов:
ОБНАРУЖЕНИЕ НАРУШЕНИЯ
ОБНАРУЖЕНИЕ НАРУШЕНИЯ
Выберите услугу и напишите заявление в форме
Загрузить
СОСТАВЛЕНИЕ ПРЕТЕНЗИИ
СОСТАВЛЕНИЕ ПРЕТЕНЗИИ
Как правильно составлять претензию
Подробнее
ПРОВЕРКА ДОКУМЕНТОВ
ПРОВЕРКА ДОКУМЕНТОВ
Осуществляется при очной встрече в офисе Вашего региона
СУДЕБНАЯ ПОМОЩЬ
СУДЕБНАЯ ПОМОЩЬ
Полная защита прав и законных интересов граждан
Подробнее