Пенсионеры в долговой яме: кредит может лишить единственного жилья

На самом деле, заемщиков преклонного возраста в нашей стране чуть больше восьми миллионов. Банки охотно дают кредиты данной возрастной категории, хотя еще пару лет назад пенсионеру многие кредитные программы были недоступны.

За первую половину 2018 года ряды заемщиков пополнили пенсионеры (прирост - 45%). Размер займа в среднем составляет до 100 тыс рублей. Это официальные данные, без учета выданных кредитов микрофинансовыми организациями.

Ситуация с МФО еще более печальная - старики берут заемные средства под 730% годовых, не задумываясь о размере переплаты. Кроме того, основная масса МФО - нелегальные организации, неурегулированные со стороны законодательства.

Историй с пенсионерами-должниками по стране - сотни тысяч. Обращение в МФО - не самое страшное. Порой, от безысходности старики попадают в руки “черным кредиторам” - представителям нелегального финансового рынка, бороться с которыми законными методами практически невозможно. Пенсионеры остаются без жилья, если выплатить долг становится невозможным. Даже правоохранительные органы в подобных ситуациях оказываются бессильны.

ФинПотребСоюз рекомендует за свои права бороться в любой ситуации - ведь, обращаясь в суд, заемщик может добиться снижения платежа с 50% от пенсии до 17-20%, что уже неплохой выход из ситуации. В противном случае, подключатся коллекторы, которые общаются с должниками, не церемонясь. Самый печальный исход ситуации - лишение квартиры.

Как решать подобные проблемы и уберечь россиян пожилого возраста от необдуманных кредитов в сомнительных организациях? Повышение финансовой грамотности населения, в том числе, пенсионеров, несомненно, необходимо. Однако, этим не стоит ограничиваться.

В первую очередь, стоит на законодательном уровне ограничить любые организации, не имеющие статус банка выдавать денежные средства в виде займа под залог недвижимости, которая является единственным жильем для клиента.

Во-вторых, необходимы изменения в закон о банкротстве физлиц. Стоимость услуг финансового управляющего для заемщиков с долгом ниже полумиллиона не должна быть выше 100 тысяч рублей.

В-третьих, сами кредиторы должны изучать финансовое положение заемщика, не выдавая денежные средства тем, чьи долговые обязательства составляют более 35% заработка.